ผู้ที่ชำระยอดคงเหลือเต็มจำนวนในแต่ละเดือนดูเหมือนจะมีภูมิคุ้มกัน

ผู้ที่ชำระยอดคงเหลือเต็มจำนวนในแต่ละเดือนดูเหมือนจะมีภูมิคุ้มกัน แต่ใครก็ตามที่ชำระหนี้เพียงบางส่วนจะมีความเสี่ยง ไม่ใช่แค่ผู้ที่ชำระเพียงขั้นต่ำเท่านั้น" ดร. สจ๊วร์ตทำการศึกษา 2 เรื่องการสำรวจดูข้อมูลการชำระคืนและแนะนำการชำระคืนขั้นต่ำจากใบเรียกเก็บเงิน บัตรเครดิต จริง 248 ใบ เขาพบว่าเจ้าของการ์ดแบ่งออกเป็นสามประเภทกว้างๆ กลุ่มแรก (58% ในกรณีนี้) ชำระบิลเต็มจำนวน คนกลุ่มนี้ไม่ได้รับอิทธิพลใดๆ จากระดับการชำระเงินขั้นต่ำที่แนะนำ ไม่ว่าจำนวนเงินขั้นต่ำที่แนะนำจะสูงหรือต่ำเพียงใด พวกเขาก็จ่ายคืนบิลเต็มจำนวน กลุ่มที่สอง (7%) จ่ายเฉพาะการชำระเงินขั้นต่ำ แต่เป็นกลุ่มที่สามซึ่งชำระเงินเกินขั้นต่ำที่แนะนำแต่ไม่เพียงพอต่อการชำระยอดคงเหลือ (36%) ที่ได้รับผลกระทบจากการชำระเงินขั้นต่ำ